餐飲企業(yè)張銀行貸款“套路”都在這兒融資知識

餐飲界 / 武云 / 2016-08-26
餐飲企業(yè)很難從銀行融到錢,為啥?因為你跟銀行走的就是南轅北轍的兩條道,它的信貸評級系統(tǒng)跟你想的不太一樣。
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餐飲企業(yè)很難從銀行融到錢,為啥?因為你跟銀行走的就是南轅北轍的兩條道,它的信貸評級系統(tǒng)跟你想的不太一樣。所以,這篇文章只為你看破銀行信貸評級,從它身上揩‘錢’來。

餐飲市場激烈多變,多一份儲備資金就多一份競爭的底氣。但遺憾的是,哪怕是現(xiàn)金流充裕,盈利模式健康的優(yōu)秀餐企也很難從銀行拿到融資。

(想從銀行要到錢,天吶太難了)

其實,搞定銀行,虎口拔毛只需搞定三個點:

一、它看人,所以刷成“績優(yōu)股”

假如你是企業(yè)法人,銀行認為你“本人”就是最值錢的資產(chǎn),所以為你企業(yè)放款的前提是考察你的個人信用。

(如果你是企業(yè)法人真是太好了,銀行偏愛績優(yōu)股)

他們要的是“績優(yōu)股”:

比如你名下有無貸款、有多少財產(chǎn)、多少存款、是否有固定的收益來源。說白了帶點小歧視,它極看重的就是穩(wěn)定性:更傾向于為醫(yī)生、教師、律師、工程師等職位、收入固定可預期的人士提供資金支持,再者,事業(yè)單位或者國有企業(yè)的從業(yè)者比起私有企業(yè)的更容易和銀行達成合作。

但遺憾的是餐飲企業(yè)入門門檻低,從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,且多為分散個體經(jīng)營,在第一步“人”的考核上就有一大波餐飲老板陣亡了。

但你可以刷?。罕热?,申請信用卡并保持良好刷卡消費記錄,能從銀行貸款搞定的盡量就貸款,如貸款買房、買車、裝修等。有事沒事都要想著銀行,能從銀行借錢的任何機會都不要放過。這一筆筆的記錄都有可能為下一次向銀行求助時提供基礎和支持。

二、它看經(jīng)營,所以做好對接工作

從銀行融資表面融的是錢,實際融的是自身穩(wěn)定性。

銀行考察一家餐企時,不管是從損益表入手考察成本和費用,還是進行應收賬款應付賬款的審查,都是為了獲得企業(yè)真實的營業(yè)能力和償債能力判斷。

比如銀行稱為損益表的東西,不過是一張動態(tài)報表。主要目的是用它來表現(xiàn)公司在一定期間的經(jīng)營成本和利潤變化,通過它來反映經(jīng)營周期,從而判斷貸款收回周期及確定風險。

這張表的套路就這些:

1)營業(yè)額:每天、每周、每月的營業(yè)額是多少?好的、正常的和差的天、周、月?

2)采購情況:多長時間進行一次采購?每天、每周、每月的平均采購額?

3)以下問題能夠確定采購方式,采購額,產(chǎn)品成本,現(xiàn)金流數(shù)據(jù)等。

4)餐飲企業(yè)設備每年的維護成本有多高?維護周期是多長,最近一次維護是否完成?

(兵來將擋水來土掩,你需要準備十八般武藝與銀行過招)

想要搞定損益表,老板們需要在平時的經(jīng)營中建立嚴格的財務制度并嚴格執(zhí)行,如果老板們嫌麻煩,或者請專業(yè)財務人員成本過高,也可以直接外包給財務公司進行梳理。相比于從銀行借錢的快感,這點投入真是太值得了。

(如何搞定損益表,方法很多,看你怎么選)

但“搞定”了這張表,銀行這“小婊砸”還是不肯放款。原因你想想就知道,性惡論決定了金主要對你進行第二輪審核,以此判斷你是否撒了謊。

所以,它又列出了一大串問題來檢驗你的可信度,比如:

1)庫存的進價、銷售產(chǎn)品的成本?

2)運營成本/費用有多少:工資,房租,水電費,交通,其它?什么時候應當支付?行業(yè)的平均水平如何?與運營收入相比的情況如何?

3)每年上繳多少稅款?繳納哪些稅款?什么時候支付?有逾期未繳的嗎?

4)是否有其它(與所經(jīng)營業(yè)務非直接)的成本或收入嗎?

5)近期客戶進行了哪些顯著的經(jīng)營活動或個人投資?

這里的重點就在于(3),餐飲行業(yè)“合理避稅”都成了潛規(guī)則,銀行也是心知肚明、重點考察,所以從銀行揩油前務必先把這塊厘清。

三、它看償債能力,所以亮出你底牌

銀行考察你償債能力無非看資產(chǎn)和債務。

(你以為銀行看上的是你?你想多了)

資產(chǎn):流動資產(chǎn)(現(xiàn)金余額、存款、應收賬款、其他);固定資產(chǎn)(庫存、房子、車子、家具、設備、廠房)

債務:應付賬款、其他借款、未交的房租、未發(fā)的工資等。

一般而言,餐飲企業(yè)的房子是租的,庫存是一堆不易存放也不易處置的食材:蔥姜蒜、醬醋茶、蘿卜白菜和豆腐。應收賬款得看餐廳經(jīng)營情況,來一個顧客做一個單,設備和廠房更是少有。反而是債務一大堆:欠著供應商的錢是常有的事。

(我只想大喊一聲沖我來!!!)

所以,你最有可能被銀行看得上的,就是自己名下的房子、車子和票子。為提高效率,第一時間亮出這底牌就好了。

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